南都讯 记者吕婧 实习生张子怡 黄楠 通讯员吴娟欢 中山涉银行业金融案件的数量正呈现出逐年大幅增长趋势，其中信用卡纠纷案件数量最多、占比最重，中青年成为主要违约群体。日前，南都记者从中山市第一人民法院发布的《涉银行业金融审判白皮书》（下称《白皮书》）中了解到，2020-2022年期间，该院新收信用卡纠纷案件18916件，占总新收案件数量的56.09%。

(资料图片仅供参考)

80后、90后透支消费占比较大

由于中山市银行业金融机构的总部和分支机构大都集中在中心城区，属于中山市第一法院的案件管辖范围，因此，这一趋势也反映了中山市信用卡纠纷案件发展趋势。

《白皮书》显示，信用卡案件数量大幅攀升，违约群体以中青年为主。信用卡纠纷案件中80后、90后年轻人透支消费占相当大的比重，一人多卡、“以卡养卡”现象比较突出。《白皮书》分析，这一群体缺乏社会阅历，个人积蓄也较少，他们对于信用卡法律纠纷、信贷风险防范和分辨能力不强，一旦逾期还款，就成了“隐形贫困人口”“月光族”“吃土族”。

一个明显的特点是，信用卡已突破传统消费属性，越来越多用于获取大额分期信用贷款。《白皮书》指出，部分金融机构为方便中小企业资金流转及个人大额生活消费推出的金融产品，持卡人申请的目的就是为了获取大额分期借款，部分银行在办理住房按揭类贷款业务的同时要求借款人办理分期卡。

而此类大额信用卡信用额度远远超出普通日常消费需求，大多用于购买原材料、房屋装修、购车分期等一次性大额支出，部分还需要提供担保；申领方式相对金融借款合同灵活，通过率高；手续费率较传统银行贷款利率低，但违约后按照信用卡违约标准计收利费，违约成本比传统银行贷款高很多。《白皮书》认为，大部分金融机构在宣传此类产品时往往强调低手续费的特点，没有明确告知违约后的成本高问题，借款人对此意见最大。

在一些纠纷中，也出现借款人起诉银行的案件。2020年，中山市第一法院收到9件个人起诉银行主张返还信用卡利费的情形，2021年及2022年收到各1件类似案件。《白皮书》指出，这类案件数量虽然不多，但是双方矛盾比较尖锐，法院也会部分支持借款人的诉求，从侧面可以看出银行在信用卡收费方面存在不合规、不合理的情况。

法院集约化办案应对案件大幅增长

面对激增的涉银行业金融案件，中山市第一法院从“内”“外”两个维度创新开展金融审判工作。

中山市第一法院党组成员、副院长黄鸿德介绍，对“内”，该院以繁简分流改革为契机，于2016年起开始组建金融审判团队，由法官统筹，助理推动，书记员辅助，将金融借款合同纠纷、信用卡纠纷两类案件集约化办理，通过不断加强专业金融审判团队建设，主动应对金融业快速发展、案件大幅增长的现状。2020年度，中山市第一法院法官年人均结案数达到1654件，相比2016年同期翻了一番。2021、2022年度，该院法官年人均审结案件数超过1800件。

对“外”，中山市第一法院积极开展诉源治理，完善金融消费纠纷诉调衔接工作机制。2022年5月25日，中山第一法院与中国人民银行中山市中心支行签署《关于深化金融消费纠纷诉调衔接工作机制框架协议》，首次实现“诉前调解+司法确认”模式，推动行业调解与司法调解的有效衔接，标志着中山市辖区金融纠纷诉调衔接机制全面打通。2022年，中山第一法院共收诉前调解金融案件2362件，较2021年增长1380件，调解成功1574件，较2021年增长1521件，诉前调解作用开始凸显。

标签：